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郭树清:银行业能保险处理股权质押危险 未现平仓践踏

发布时间:2018-11-08 点击量:
郭树清:银行业能保险处理股权质押危险 未现平仓践踏 来历:金融时报怎么处理横亘在民营企业面前的“融资高山”,遭到社会各界重视。11月1日,中共中央总书记习近平掌管召开了民营企业座谈会,专门听取民营企业家的定见主张,直面当时民营企业开展的困难和问题,并就支撑民营企业开展壮大宣布重要说话。11月7日,我国人民银行党委书记、我国银保监会主席郭树清接受了《金融时报》记者的采访,他指出,总书记在民营企业座谈会上的说话,既给民营企业家吃了“定心丸”,也给金融机构和金融办理部分吃了“定心丸”。下一步,银保监会将从“稳”“改”“拓”“腾”“降”等方面下手,处理好民营企业融资难的问题。郭树清着重,开始考虑对民营企业的借款要完结“一二五”的方针,即在新增的公司类借款中,大型银行对民营企业的借款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争夺三年今后,银行业对民营企业的借款占新增公司类借款的份额不低于50%。记者:习近平总书记11月1日在民营企业座谈会上的说话为什么会在全社会引起这么大的反响,为什么企业界和金融界都很振作?郭树清:总书记这个说话十分及时、十分重要,可以说是在一个严重前史转机时期宣布的重要说话,是党中央在面临经济提质晋级、转型开展艰巨使命时提出的纲领性文献,具有里程碑含义。在我国经济走上高质量开展路途布景下,民营企业遇到当时的困难和问题是不可防止的。总书记在说话中再三重申了“两个毫不动摇”这一基本方针,释放了拨乱反正、提振决心的激烈信号,着重必定要打破“卷帘门”、“玻璃门”、“旋转门”等隐形壁垒,处理好为民营企业做好效劳,特别是中小企业融不到资的问题。总书记专门指出,关于民营企业前史上从前有过的一些不标准行为,要以开展的眼光看问题,依照罪刑法定、疑罪从无的准则来处理,让企业家卸下思维包袱,轻装行进,全神贯注办妥企业。可以说,总书记的说话答复了所谓“前史原罪”问题的处理方法。总书记的重要说话既给民营企业家吃了“定心丸”,也给金融机构和金融办理部分吃了“定心丸”,所以企业界和金融界都很振作。记者:习近平总书记着重要优先处理民营企业特别是中小企业融资难乃至融不到资问题,金融办理部分在缓解民营企业融资问题方面采纳了什么方法,发展怎么样?答:金融办理部分坚决遵循执行习近平总书记的重要说话精力和党中央决议计划布置,针对民营企业金融效劳中存在的难点和焦点问题,采纳了一系列方法,用实际举动处理民营企业开展中的困难、行进中的问题,助推民营企业持续健康安稳开展。今年以来,金融办理部分在五个方面持续发力:一是“稳”,安稳融资、安稳决心、安稳预期。人民银行、银保监会联合相关部分发文,提出多方面详细方法。到9月末,银行业金融机构对民营企业借款占整个借款的份额近四分之一,增幅还在持续上升。二是“改”,变革完善金融机构监管查核和鼓励束缚机制,把业绩查核与支撑民营经济挂钩,优化尽职免责和容错纠错机制。前三季度单户授信1000万元以下小微企业借款增加19.8%,估计全年“两增两控”方针可以圆满完结。三是“拓”,拓展民营企业融资途径,归纳运用直接融资和直接融资途径,充沛调集信贷、债券、股权、理财、信任、保险等各类金融资源。四是“腾”。加大不良资产处置,盘活信贷存量,推进市场化法制化债转股,树立联合授信机制,腾出更多资金支撑民营企业。到现在为止,债转股签约项目214个,签约金额1.8万亿元,落地项目131个,落地金额近4500亿元,这些项目中既有国有企业,也有民营企业。五是“降”。多措并重下降民营企业融资本钱,催促金融机构减免效劳收费、优化效劳流程、差异化拟定借款利率下降方针。到三季度末,18家首要商业银行对小微企业均匀利率6.23%,较一季度下降约0.7个百分点,城市商业银行、乡村中小金融机构别离下降了0.28和0.85个百分点,微众银行等互联网银行对小微企业的均匀利率下降了1个百分点。近期有几项方法,各方比较重视。一是依照“资管新规”和“理财新规”相关要求,《商业银行理财子公司办理方法》已公开向社会征求定见。现在反响全体活跃正面,本月下旬将正式发布,估计将可调集更多理财资金用于支撑民营企业。二是对呈现股票质押融资危险,特别是面临平仓的民营企业,在不强行平仓的基础上,“一户一策”点评危险、拟定方案,采纳弥补抵质押品等增信方法,保险化解其流动性危险。整体状况看,银行业金融机构现在都能保险处理股权质押危险,没有呈现平仓践踏。三是充沛发挥保险资金长时间稳健出资优势,答应保险资金树立专项产品参加化解上市公司和民营企业股票质押流动性危险,不归入权益出资份额监管。现在已有3只专项产品落地,规划算计380亿元。记者:现在民营企业反映一些银行业金融机构采纳简略“一刀切”的方法,缩短民营企业的融资,特别是对呈现困难、发作问题的民营企业盲目断贷、抽贷和压贷。银保监会作为监管部分,对此有什么要求?答:银保监会要求银行业金融机构决不能搞简略化“一刀切”,要客观对待民营企业开展中遇到的困难,施行差异化信贷方针,采纳精细化、有针对性的方法,协助民营企业摆脱困境。详细来说,首要有三类状况:第一类是企业在环保、安全出产、产品质量等方面呈现突然性危险事情。对这种状况需求“一企一策”进行逐个研判,协助采纳化解和改善的方法与方法。第二类是呈现信誉违约的状况。比方,企业借款或许债券到期还不上,这个问题今年以来比较突出。要求银行和企业作为一个利益共同体,一同面临困难,剖析详细原因,不简略断贷、抽贷和压贷,防止给企业构成丧命冲击,也削减银行自己的债务丢失。第三类是关于呈现民营企业家涉嫌违法或合作纪检监察查询等事情的,要求银行业金融机构加强与地方政府的报告、交流,想方设法保证民营企业出产运营,安稳民企作业和决心。相关银行业金融机构要组成债务人委员会,采纳共同举动。对上述状况,咱们在不断总结经验,也积累了一些卓有成效的方法,将不断完善和推行。记者:银保监会对小微企业金融效劳曾提出“两增两控”方针,会不会针对民营企业提出相似的方针方针要求?答:银保监会在年头针对小微企业借款提出“两增两控”方针。其间“两增”是指单户授信总额1000万元以下小微企业借款同比增速不低于各项借款同比增速,借款户数不低于上年同期水平;“两控”是指合理操控小微企业借款归纳本钱和借款质量。到10月份看,银行业均已完结“两增两控”方针,小微企业信贷投进总量不断进步,信贷结构趋于优化。从民营企业的状况看,据不完全统计,现在银行业借款余额中,民营企业借款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超越60%。民营企业从银行得到的借款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。从长远来看,银行业对民营企业的借款支撑,应该符合民营经济在国民经济中的相应比重。因而,对民营企业金融效劳,咱们也会设定相应的方针方针,让民营企业从金融机构取得足够的资金支撑。开始考虑对民营企业的借款要完结“一二五”的方针,即在新增的公司类借款中,大型银行对民营企业的借款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争夺三年今后,银行业对民营企业的借款占新增公司类借款的份额不低于50%。记者:当时部分民营企业反映融资本钱高企比较突出,对企业运营带来很大压力,乃至使不少企业不堪重负,监管部分对此有何监管方法和计划?答:近年来,民营企业融资难融资贵问题有所改善,但没有得到底子好转,与企业的需求、希望比较还有距离。特别是当时受国内外各种因素影响,民营企业融资难融资贵问题比较突出,乃至有所加重。除了融资难外,许多民营企业觉得融资本钱比较高。坦率地说,银行对民营企业仍是有一些隐形壁垒,这是多种原因导致的,必定程度上构成许多民营企业从银行途径融资本钱偏高。也要看到,许多民营企业融资途径较多,除了从银行借款外,还从小贷公司、融资租借、典当行、私募基金等类金融机构,以及民间融资等,有的年化利率高达30%以上,使不少民营企业不堪重负,加大了信誉违约概率,一起也将危险感染到银行系统。习近平总书记在民营企业座谈会上特别着重逐渐下降融资本钱。我以为,首要要从改动观念做起,要对国有企业和民营企业天公地道、同等对待。点评一个企业,不要看它的所有制,不要看它的规划巨细,首要仍是看它的办理结构、危险操控才能、技术开展水平缓市场需求状况。要明确规定,银行在信贷方针、信贷事务和内部查核方面,不得有任何所有制轻视。其次,银行要树立民营企业融资本钱办理长效机制,年头咱们辅导银行业金融机构拟定了民营企业特别是小微企业借款利率压降方针,加大了监测力度,从三季度状况看,借款利率下降作用比较显着。下一步,银行要经过内部资金搬运定价优惠、借款流程办理优化、进步差别化利率定价才能、下调转贷利率、减免效劳收费等方法,缩短民营企业融资链条,整理不必要的“通道”和“过桥”环节,合理管控民营企业借款利率水平,带动下降整体融资本钱。再次,持续深化整治银行业不合规、不合理融资收费,严厉冲击各种变相进步融资本钱的行为,对群众反映的银行对民营企业乱收费、转嫁本钱、存贷挂钩、假贷搭售、克扣借款额度、不合理延伸融资链条等问题,要加大整改问责力度。最终,要构成下降民营企业融资归纳本钱的合力,执行好国务院关于进一步整理标准涉企收费有关要求,削减民营企业特别是小微企业融资附加费用,标准融资相关的担保费、点评费、公证费等附加手续收费行为。记者:现在部分银行业金融机构对民营企业借款还存在必定的惧贷心思,怎么推进银行放下包袱,让其轻装上阵强化对民营企业的金融效劳?答:关键是要推进构成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文明,并遵循执行到信贷作业全过程,使得银行业金融机构情愿做、可以做、也会做民营企业事务。所谓“敢贷”,就是要求银行业金融机构树立尽职免责、纠错容错机制,加速拟定配套方法,修订原有不合理制度,激起效劳民营企业的内生动力。所谓“能贷”,就是要求银行业金融机构信贷资源向民营企业歪斜,拟定专门的授信方针,下放批阅权限,单列信贷额度,保证对民营企业一直保有充沛的信贷空间。所谓“愿贷”,就是要充沛考虑民营企业的运营特色,从头审视、整理和修订原有查核鼓励机制,使从事民营企业事务的职工所支付的精力、所承当的职责与所享用的查核鼓励相匹配,充沛调集其活跃性、能动性。记者:知道是举动的先导,在效劳民营企业这一问题上,您以为应当推进金融机构构成什么样的知道?答:金融机构和实体企业本质上是一个利益共同体。在知道上,关键是要推进银企两边特别是金融机构构成“银企命运共同体”认识和思维,要充沛知道到金融与实体经济共生共荣的联系,实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,为实体经济效劳是金融的本分,是金融的主旨,是金融立业之本,也是防备金融危险的底子行动。效劳民营企业是银行的战略性事务,生长潜力极大,占的比重会越来越高,因而可以说民营企业好,则金融好,民营企业兴,则金融兴,协助民营企业渡过难关,就是协助金融业迈过打好防备化解金融危险攻坚战这个严重关口。金融机构要充沛、清醒地知道到效劳好民营企业的重要性和紧迫性,想方设法构建银企命运共同体,风雨同舟、同兴共荣,共同开展。

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